¿Cómo proteger los wallets móviles contra el fraude de tarjetas prepagadas?

Por: Andrew Manuel, Senior Business Partner, FICO

En un mundo en constante evolución en materia de wallets o billeteras móviles, el aumento en el uso de tarjetas prepagadas ha desencadenado una revolución financiera global. ¿Cómo podemos proteger eficazmente a los clientes y combatir la amenaza del fraude que ensombrece este progreso digital? ¿Cuáles son las estrategias que están redefiniendo la batalla contra el fraude de tarjetas prepagadas dentro del ámbito de los wallets móviles?

Aumento de la adopción global de billeteras móviles y tarjetas prepagadas

La era de “móvil primero” ha dado lugar a la adopción masiva de wallets móviles. Las estadísticas son impresionantes: existen casi 1,000 millones de usuarios activos diarios de wallets móviles a nivel global, con proyecciones que indican un crecimiento adicional que llegará a los 1,300 millones de consumidores en los próximos años.

Este aumento está llevando más de la mitad de las transacciones de comercio electrónico hacia las billeteras digitales y móviles. Un informe de Juniper Research predice que el número de usuarios de billeteras digitales a nivel global superará los 5,000 millones en 2026. Este gigantesco incremento se refleja en el valor de las transacciones con tarjetas prepagadas digitales, que se espera llegue a los $3.98 billones en 2028.

Una de las principales razones detrás de este incremento es la integración de tarjetas prepagadas en los wallets móviles. Particularmente en las regiones que carecen de estructuras bancarias tradicionales o donde existe una población grande sin servicios bancarios que depende del efectivo, las tarjetas prepagadas ofrecen una solución financiera sencilla y eficaz. La flexibilidad de las tarjetas prepagadas, integradas de manera óptima en las billeteras móviles, se ha convertido en un salvavidas para la inclusión financiera y el crecimiento del comercio electrónico.

Las amenazas de las tarjetas prepagadas: Proteger a los tarjetahabientes

No obstante, este salto digital también crea un clima sombrío en relación con el fraude. Los defraudadores han evolucionado sus tácticas para explotar las vulnerabilidades de los wallets móviles y las tarjetas prepagadas. Los tipos de fraude son diversos, incluidos:

• Apropiación de cuenta: acceso no autorizado a la cuenta móvil o billetera digital de un usuario, lo que permite a los defraudadores tomar el control sobre la tarjeta prepagada.
• Phishing: los defraudadores engañan a los usuarios para que proporcionen las credenciales de su cuenta.
• Ataques de malware: el software dañino se dirige a las aplicaciones y los dispositivos móviles para robar información sobre las tarjetas prepagadas.
• Estafas de código QR: los defraudadores manipulan los códigos para desviar los pagos de las cuentas digitales y las tarjetas prepagadas a las cuentas controladas por los delincuentes.
• Intercambio de tarjetas SIM: los defraudadores toman el control de los números telefónicos de las víctimas para evitar la autenticación de dos factores y obtener acceso a las cuentas de sus wallets digitales y tarjetas prepagadas.
• Clonación de tarjetas: duplicar la información de la tarjeta prepagada para realizar compras o retiros de efectivo no autorizados.
• Recargas o transferencias no autorizadas: los defraudadores obtienen acceso a la cuenta de la billetera del usuario y realizan recargas de tarjeta o transferencias directamente a las cuentas de prepago comprometidas.

A medida que los riesgos se elevan tanto para los emisores como los tarjetahabientes, es imprescindible unir fuerzas en contra de estas amenazas.

Innovadoras soluciones para mitigar las amenazas

Soluciones antifraude de una empresa como FICO pueden ayudar a combatir el fraude de las billeteras digitales, por ejemplo, la solución FICO Falcon Fraud Manager, utiliza la IA y el Machine Learning para predecir los patrones de fraude en las transacciones de billetera digital en tiempo real. A medida que los defraudadores se vuelven más sofisticados, las técnicas de Machine Learning con calibración automática de FICO identifican las conductas anómalas para adaptarse al evolutivo panorama de los fraudes, sin obstaculizar las transacciones legítimas.

Pero eso no es todo. La estrategia holística de FICO abarca servicios de comunicación para el cliente que promueven la confianza e interacción de los tarjetahabientes. Debido a que se integran de manera transparente en FICO Falcon Fraud Manager, dichos servicios utilizan las puntuaciones de fraude y los datos conductuales de los clientes para determinar el medio de comunicación más eficaz. Esta interacción dinámica permite a los emisores de tarjetas y a los proveedores de wallets digitales interactuar con los clientes en tiempo real para confirmar las transacciones legítimas y prevenirlos sobre posibles fraudes, todo a través de su canal de comunicación predilecto.

Por ejemplo, la colaboración entre FICO y Dock, una procesadora de pagos en Brasil, ha demostrado resultados sobresalientes. Por medio de una combinación de Falcon Fraud Manager y Customer Communication Services for Fraud, se ha logrado identificar el fraude más rápidamente, duplicando las tasas de detección de fraude, reduciendo los falsos positivos y mejorando las tasas de interacción de los clientes.

De cara al futuro

El aumento global en el uso de billeteras móviles trae consigo grandes oportunidades para la inclusión financiera y la expansión del comercio electrónico. Sin embargo, este crecimiento se ve ensombrecido por la amenaza del fraude contra los wallest o billeteras móviles. La clave yace en los esfuerzos colaborativos entre los proveedores de telecomunicaciones, los bancos, las fintech y las soluciones innovadoras como FICO Falcon Fraud Manager. A medida que las soluciones de IA y Machine Learning continúen evolucionando, estas herramientas pueden implementarse para proteger las transacciones financieras de los usuarios contra las estafas en el dinámico panorama de las billeteras móviles.